يغطي هذا الفصل المفاهيم الأساسية للتخطيط المالي الشخصي، وأهميته في تحقيق الأهداف المالية، وكيفية بناء الثروة من خلال التخطيط السليم والاستثمار المناسب.
قد يبدو التخطيط المالي أمراً معقداً للشخص غير المتخصص، حيث قد يعتقد أن مثل هذه الأمور تمارس فقط من قبل المؤسسات وكبار المحترفين. ولكن الواقع الذي نعيشه اليوم يفرض علينا عكس ذلك تماماً.
إن من الضروري جداً إيجاد خطة مالية للفرد تحتوي على ميزانية سنوية تحدد الدخل المتوقع لذلك العام والمصروفات المتوقعة. ويجب على الفرد التصرف بحدود ما تمليه عليه الميزانية، تماماً كما هو الحال في المنشآت التجارية والحكومية.
إن الحاجة إلى التخطيط المالي تأتي بسبب متطلبات الحياة المختلفة. فنحن جميعاً بحاجة إلى تأمين مسكن ملائم لنا ولأسرتنا، ونحن بحاجة لسيارة نقودها، إضافة إلى المأكل والمشرب وغيرها من المتطلبات اليومية.
كذلك يجب أن ندرك أن معاش التقاعد سواء كان عن طريق جهة حكومية أو جهة خاصة قد لا يفي بالتزامات الشخص بشكل جيد. ويجب ألا نغفل تأثير تضخم الأسعار على معاش التقاعد.
فإذا كان مقرراً لشخص صرف مرتب شهري يساوي 1000 دولار بعد 10 سنوات وكانت نسبة التضخم 5% سنوياً، فإن المرتب الحقيقي بعد 10 سنوات هو مجرد 614 دولاراً شهرياً. وقد كانت نسبة التضخم في بلدان عربية كثيرة في السنوات الأخيرة أكثر من 10% سنوياً.
هناك العديد من الكتب التي تتطرق للتخطيط المالي من جميع أبعاده، وهناك الأخصائيون في هذا المجال الذين يطلق عليهم المخططون الماليون (Financial Planners) ممن يقوم بمساعدة الفرد في كيفية التخطيط السليم.
هل هناك طريقة عملية وممكنة للشخص أن يصبح مليونيراً؟ هل بالفعل هناك طرق معينة تمكّن الشخص من تحقيق طموحاته وأهدافه المستقبلية بما في ذلك الاستقلالية المالية الكاملة؟
السؤال: إذا كنت ترغب بجمع مبلغ مليون دولار بعد عشر سنوات من الآن، فكم يجب عليك أن تدخر في كل عام؟
إذاً فالمسألة هي كيفية اختيار الوسيلة الاستثمارية المناسبة لتحقيق العائد المطلوب. وهذا بالطبع من أصعب الأمور التي تواجه المستثمر. فكلما زادت نسبة العائد المتوقع، زادت نسبة المخاطرة.
إن القوة التراكمية لنمو رأس المال شيء عجيب حقاً، وعلى المستثمر والمضارب الجاد إدراك هذا الجانب والبدء في التخطيط السليم للوصول إلى المبلغ المطلوب.
لو أن شخصاً استطاع أن ينمي رأس ماله بنسبة 15% بشكل تراكمي في كل عام، فإن رأس المال يتضاعف حوالي 4 مرات بعد مرور 10 سنوات! ويصل إلى حوالي 10 أضعاف لو كانت النسبة التراكمية 25% سنوياً.
تذكر دائماً أن التخطيط المالي ضروري جداً بغض النظر عن مقدار ثروتك الحالية. ذلك لأن التخطيط المالي في نهاية المطاف هو طريقة منظمة لتحقيق الأهداف المالية والاستثمارية أيا كانت، كبيرة أم صغيرة.